Особенности страхования жизни на случай смерти

Время чтения: 6 минут

Страхование жизни на случай смертиСтрахование жизни на случай смерти относится к неимущественному страхованию, так как предметом договора выступает здоровье гражданина. Человек заключает со страховой компанией договор. По нему он вносит денежную сумму страховой, которая установлена договором. В ответ организация обязуется выплатить деньги при наступлении страхового случая, то есть смерти страхователя. Логично, что деньги после ухода человека из жизни он получить не может. Поэтому за него это делают выгодоприобретатели, люди, указанные в страховом договоре. Рассмотрим основные особенности соглашения.

Полис страхования

Любой страховщик стремится обезопасить себя, заключая договор с клиентом. И ситуация с личным страхованием не является исключением из правил. Перед сотрудничеством оцениваются риски, то есть потенциальному клиенту предложат пройти медицинское обследование. После его проведения, страховщик оценит собственные риски и проанализирует размер премиальных.

Относительными противопоказаниями к покупке полиса выделяют:

  • инфаркт миокарда;
  • высокое АД;
  • бронхиальная астма с эмфиземой легких.

По итогам исследования компания вправе изменить условия страхования. Например, предложить потенциальному клиенту срочное страхование жизни вместо пожизненного с увеличением страховой премии.

По желанию, гражданин оформляет полис на любую сумму в страховой компании, получает страховку в нескольких из них. Ограничений на эти действия закон не накладывает. Единственное ограничение в приобретении полиса связано с возрастом человека – не старше 75 лет. В договоре его субъектом выступает застрахованный человек. Но выгодополучателями другие лица. Это связано с тем, что после летального исхода страхователь не сможет получить причитающиеся ему по случаю деньги. Поэтому он назначает других лиц в качестве выгодополучателей.

Виды

Страховые программы предлагают клиентам несколько вариантов внутри страховки. Главное отличие их друг от друга состоит в сроке, на который стороны начинают сотрудничество.

В частности, различают:

  1. Срочное или дожития до определенного возраста либо наступления иного события. страхуется жизнь на срок, до определенного возраста, указанного в договоре. Если гражданин умрет в определенный им же срок, то выгодополучатели получат от страховой компании денежные средства. Если нет – средства не будут выплачены. По желанию клиента, договор можно перевести в статус бессрочного. Если страховой случай не наступил в срок, установленный в соглашении, оно теряет правовую силу. Страховщик освобождается от обязанности по уплате вознаграждения выгодоприобретателя.
  2. На всю жизнь: полис действует до смерти страхователя. И это не зависит от момента, когда наступит печальный момент. Размер страховой выплаты выгодоприобретателем будет определен количеством платежей, поступивших в страховую от их клиента.

При пожизненной форме страхования компенсационные выплаты от страховой компании, как правило, выше.

Условия и тарифы

При наступлении страхового случая – смерти человека, начинает выплачиваться денежная компенсация. Полис покупается не менее чем на 1 год и не более чем на 20 лет. Страховые случаи прописываются в договоре.

Тарифы не считаются вручную. Для этого в страховой компании предусмотрены специальные программы, в которых вводятся данные лица, желающего стать клиентом компании. После ввода данных, программа автоматически подсчитывает % смертности по данной категории, простыми словами, существующие риски.

В программу вводятся характеристики клиента:

  • возрастной показатель;
  • пол;
  • образ жизни;
  • отсутствие/наличие вредных привычек;
  • условия проживания;
  • демографическая ситуация в стране.

Данные соотносятся с выбранной программой страхования. То есть, со срочной или пожизненной. А также с суммой страховой выплаты.

Страховая компания четко определяет моменты, когда наступившая смерть не оплачивается ею. В основу берутся причины, по которым она наступила. В частности, не будет выплачена компенсация, если человек ушел из жизни по причинам:

  • самоубийство;
  • косметические операции, сделанные неверно и некорректно с осложнениями для здоровья;
  • не следование предписаниям врача.

 Покупка полиса

Заключение договора подчиняется общим правилам, установленным ГК РФ. В расчет принимается N4015-1 ФЗ от 1992 года. В частности, в реквизитах соглашения обязательно присутствуют положения:

  • дата, место его оформления;
  • участники и срок действия;
  • перечень страховых случаев;
  • сумма выплат при их наступлении.

Отражение этих пунктов в соглашении – обязательное условие. Если происходит их искажение, это приводит к неприятным последствиям правового характера. Речь идет о недействительности сделки. Соглашение аннулируется и выгодоприобретатель ничего не получает, если застрахованное лицо уйдет из жизни.

Для оформления договора представляются в страховую документы. Обычно приносят с собой общегражданский паспорт, заявление на страхование на бланке организации и акт медицинского исследования о состоянии здоровья. Человек заполняет анкету, на основании которой страховщик сможет оценить первоначальные риски полиса. Когда умирает человек, выгодоприобретатель понимает, что он вправе рассчитывать на выплаты, автоматически он их не получит. Необходимо принести с собой документы:

  • заявление, оно должно быть заполненным на предмет указания в нем персональных данных застрахованного лица, выгодоприобретателя, информации о действующем соглашении;
  • оригинал договора;
  • свидетельств о смерти (копия);
  • заключение медиков с описанием причины смерти человека;
  • паспорт.

После представления этих бумаг и изучения их сотрудниками страховой организации, производится выплата выгодополучателям.

Выгодоприобретателям стоит узнать, на каких условиях производятся компенсационные выплаты. Для этого им стоит почитать договор. Все вопросы оговорены в соглашении сторон. Страховая компания действует согласно заключенному соглашению и исключительно в его рамках. Стоит помнить, что по общим правилам, при наступлении смерти человека, его выгодоприобретатели обязаны сообщить об этом печальном и для них, и для страховой организации событии. Медлить нельзя, так как им дается 30 суток на оповещение страховой организации. Иными словами, с момента ухода человека из жизни должно пройти не более 30 суток. После оповещения собираются документы, и выгодоприобретатель получает выплаты.

Чего не стоит опасаться при сотрудничестве со страховой? Ее банкротства. Многие люди по старинке не доверяют банкам, а также страховщикам. У таких организаций на случае несостоятельности существуют резервы. Кроме того, существует перестрахователь, компания, которая возьмет на себя страховые обязательства. Деятельность страховых организаций жестко контролируется законодателем, начиная от особенностей их создания и заканчивая тем, что ЦБ РФ берет на себя обязанности по выплатам страховых премий тем клиентам, которые заключили страховой договор с компанией, впоследствии обанкротившейся.

Личное страхование в России становится популярным. Граждане финансово страхуют близких от существенных затрат в случае своей смерти.

Поделиться статьей: