Как получить пенсионные накопления умершего родственника?

Время чтения: 8 минут

Как получить пенсионные накопления умершего родственникаПенсионное законодательство подвержено изменениям. Прежде чем понять, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника, необходимо сформировать пенсионное обеспечение с определенными в законе условиями. 

 

Накопительная часть пенсии: что это такое?

Часть этой пенсии формируется у гражданина, который появился на свет до 1967 г. Условием накопления выступает наличие трудовой деятельности до 1 января 2014, а также принятия решения до 31 декабря 2015 о том, что человек будет направлять взносы на эту часть пенсионного обеспечения. Лица, которые родились после 1967 года, могут также формировать накопления, но уже за счет добровольных взносов.

База накоплений формируется работодателем, но при условии того, что человек работает в компании или на предприятии официально, по трудовому контракту. Работодатель перечисляет 22% от зарплаты в виде страхового взноса. Всего: 16% идут на страховую часть, 6% — на накопительную долю. 

Пенсионные накопления также могут формироваться за счет взносов:

  1. Уплачиваемых добровольно.
  2. Денежных средства, внесенных в рамках программы софинансирования накоплений.
  3. Средств, направляемых из материнского капитала.
  4. Инвестирования.

Денежные средства копятся на специальном счете. Гражданин имеет право выбора, куда перечислять деньги. В этом процессе он основывается на собственной выгоде. Например, можно воспользоваться ПФР, а также любым негосударственным фондом. Например, многие хранят пенсионные накопления в Сбербанке.

Расчет выплат зависит от того, какая сумма лежит на счете. Период выплат корректируется. Это происходит каждый год. Учитывается средняя длительность жизни. В 2019 период составляет 234 месяца. Существование накопительной части пенсии имеет достоинства и недостатки. Но несомненным преимуществом выступает факт того, что денежные средства, размещенные на счету гражданина, могут быть переданы по наследству. 

Условия передачи

Если покойный хранил денежные средства на счете в ПФР, либо в другом негосударственном фонде, но не дожил до пенсии, его накопления будут переданы лицам:

  1. Обозначенным в заявлении, поданным в ПФР или в негосударственный фонд самим гражданином при жизни.
  2. Лицам, наследникам по закону.
  3. Иждивенцам.

Если гражданин, формируя накопления, не обозначил в заявлении лиц, которым он бы хотел передать деньги, то наследовать их будут граждане, которые указаны в очереди наследования, установленной ГК РФ. В частности, статьями 1142-1145 указаны наследники, которые могут принять имущество умершего человека один за другим.

  • 1 очередь: дети, супруг (а), мама и папа усопшего;
  • 2 очередь: братья, сестры, бабушка, дедушка;
  • 3 очередь: тетя, дядя;
  • 4 очередь: прадедушки, прабабушки;
  • 5 очередь: двоюродные бабушки и дедушки, двоюродные внуки и внучки.

Всего существует 7 очередей. Последние очереди – это не самое близкое родство. Они наследуют имущество от покойного человека при наличии следующих условий:

  1. Гражданин, формируя пенсионные накопления, не назначил лиц, которым он хотел бы передать денежные средства.
  2. Граждане из предыдущих очередей отсутствуют.
  3. Наследники вышестоящей очереди безоговорочно отказались в пользу нижестоящей.

Таким образом, если, например, у 1 очереди нет наследников, то в принятии имущества будет задействована 2 очередь. Если и в ней не найдется людей, которые имеют законное основание на получение наследства, то в действие вступают граждане, которых закон относит к 3 очереди.

Иждивенцы с правовой точки зрения находятся вне очередей. Это объясняется тем, что они при любой ситуации с наследством, имеют право на получение доли в нем. Для того чтобы быть признанным в качестве иждивенца, необходимо соответствовать требованиям, которые установлены для этих лиц законом. Основное из них состоит в том, что иждивенец (если вопрос с иждивенцем рассматривается в судебном порядке), обязан доказать, что финансовое содержание от наследодателя – это его основное обеспечение и больше его никто не содержит. Также иждивенец должен быть нетрудоспособен. И этот факт подтверждается соответствующими медицинскими документами.

Как найти накопления после смерти гражданина?

Обязанность информирования о том, что на счету покойного лежат деньги, возложена на фонд, где они хранятся. Если извещение так и не пришло, то необходимо в вещах усопшего искать документы, которые доказывают наличие накопительного счета в каком-либо фонде. Если справки, договора, либо выписки из счета не будут найдены, следует обратиться в ПФР. Возможно, именно там человек разместил денежные средства на счете. Прийти нужно по месту жительства умершего человека. Родственник, который заинтересован в получении денег и вправе законно на них рассчитывать, представляет следующие бумаги:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство в смерти.

Если деньги хранятся в ПФР, сотрудники фонда сообщат об этом родственникам. Если накопления переводились в другой фонд, то сотрудники ПФР могут предоставить информацию о том, где они находятся.

Условия получения пенсионных накоплений после смерти человека

Самой простой ситуацией получения накопительной части пенсии выступает наличие в договоре фамилий лиц, которые вправе получить денежные средства после ухода человека из жизни. В этом случае, где бы не хранились активы, сотрудники фондов оповещают этих граждан о том, что деньги находятся у них. Если в договор, который заключается с фондом, вписывается несколько лиц, необходимо прописать – сколько и кому положено денег.

Сложнее, если правопреемники отсутствуют в договоре. Фонды отправляют уведомление о наличии накопительного счета на адрес умершего. Часто бумага не доходит до адресата. В этой ситуации заинтересованные лица, будучи правопреемниками наследодателя, самостоятельно ищут счет, где у умершего копятся денежные средства.

Наследование по закону

На получение накопительной части вправе претендовать наследники, которые формируются по очередям, указанным в ГК РФ. Накопления делятся между всеми претендентами на наследства в равных долях. Если лицо формировало накопления, полученные за счет средств из материнского капитала, то они передаются правопреемникам. Правом на получение обладают:

  • переживший супруг;
  • дети, которые не достигли возраста совершеннолетия, обучающееся;
  • дети умершего, которые достигли 18 лет при условии, что они обучаются по очной форме.

Для того чтобы правопреемники могли наследовать накопительную часть пенсии, человек при жизни обязан был осуществить несколько мероприятий:

  • участие в программе обязательного пенсионного страхования;
  • наличие накоплений на пенсионном счете;
  • достижение возрасты выхода на пенсию и на получение накопительной части.

Если владелец счета получал хотя бы один раз выплаты из накопительной части пенсии при жизни, получить наследникам деньги нельзя.

Существуют Постановления российского Правительства под N710, 7, которые делают невозможным получение наследниками накопительной части пенсии умершего лица. В частности, будет отказ, если:

  • лица, обратившиеся за деньгами, не выступают правопреемниками умершего гражданина;
  • граждане, которые подали заявление на выплаты, относятся к 2 очереди наследования, хотя в живых остаются лица по первой очереди;
  • истечение срока подачи заявления, но исключением станет его восстановление по решению судебной инстанции.

Сроки обращения

Так как накопительная часть пенсии – это наследство, то сроки обращения заинтересованных лиц с заявлением о ее выдаче подчиняются общим правилам. Заинтересованные лица обязаны в течение 6 месяцев обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или в другой фонд. Днем обращения станет передача заявления с документами, которые к нему обязательно прилагаются. Если документы передаются по почте, то дата устанавливается по почтовой отметке.   

Пакет бумаг

1) Заявление строго унифицированной формы. Вид документа установлен законодательно. Это бланки, которые были составлены по вышеупомянутым Постановлениям Правительства РФ.

При заполнении заявления необходимо быть внимательными, чтобы не допустить ошибок. Все поля должны быть заполнены, включая и название территориального органа, где находятся деньги умершего человека.  

Так как заявление, которое составляется от заинтересованных лиц, носит информационный характер, необходимо в нем указать следующую информацию:

  • основание, по которому наступило право на получение накопительной части;
  • степень родства с умершим человеком, владельцем счета;
  • личные данные, включая паспортную информацию, контакты, емейл;
  • перечисление наиболее удобного способа получения накоплений;
  • сведения о родственников наследодателя (пункт заполняется по желанию заявителя).

В фонды необходимо принести оригиналы+копии, которые обязательно визируются у нотариуса.

 Документ, который удостоверяет личность правопреемника.

2) Свидетельство о смерти владельца счета.

3) Страховой полис умершего.

4) Документы, которые подтверждают факт родства с усопшим.

Если правопреемники при оформлении выплат решили поручить это мероприятие представителю, то необходима доверенность на совершение юридически значимых действий.

Документы, которые доказывают родство с умершим владельцем счета, представляют граждане, которые являются наследниками в порядке очередности.

После изучения всех бумаг, сотрудники фондов принимают решение о передаче накопительной части пенсии правопреемникам или лицам, указанным в договоре.

Поделиться статьей: